Transakcje zawierane pomiędzy dwiema firmami lub osobą prywatną a firmą odbywają się każdego dnia, w każdej firmie, na bardzo różną skalę. Najmniejsza, to chyba transakcja kupna-sprzedaży w sklepie, kiedy to za przedmiot płaci się w całości gotówką i otrzymuje paragon jako potwierdzenie sprzedaży. Wiele jednak zależy tak naprawdę od wartości tego przedmiotu i samej transakcji. W związku z tym, opłata za tę transakcję może być dokonywana w bardzo różnych formach, i podlegać różnym regulacjom prawnym z kodeksu cywilnego. Jedną z form uiszczenia zapłaty za towar lub usługę, jest przedpłata – w formie zaliczki lub zadatku.

Czym jest przedpłata? Załóżmy, że chcemy zlecić profesjonalnej firmie produkcję mebli kuchennych na wymiar oraz ich montaż w domu klienta. Wartość takiej usługi to 20 tysięcy złotych. Wymagane jest zatem podpisanie umowy na tę usługę, zawierającej między innymi dokładnie opisany system uiszczania zapłaty. Klient teoretycznie może zapłacić z góry całą kwotę – takie rozwiązanie jest oczywiście bardzo pożądane u wykonawców. Jednak dla klienta oczywistym jest, że cała kwota z góry nie wchodzi w grę – nie ma on pewności, czy usługa zostanie wykonana tak, jak sobie tego życzył. Jednocześnie klient jest zdecydowany zlecić tę usługę danej firmie, i chce mieć pewność, że przyjmie ona jego zlecenie oraz niezwłocznie zabierze się do realizacji. Umawia się więc z wykonawcą na uiszczenie przedpłaty. Jest to kwota, dzięki której wykonawca może „popchnąć” prace do przodu i zakupić niezbędne materiały. Z kolei klient pomniejsza całościową kwotę o tę właśnie sumę przedpłaty, i w przyszłości zostanie mu do zapłacenia już tylko cała reszta.

Kwestią dobrej woli obu stron jest rozróżnienie, czy przedpłata będzie miała charakter zaliczki, czy zadatku. Zaliczka jest częścią całej kwoty, i ma charakter zwrotny. Jeśli więc nasz przykładowy klient zapłaci 4 tysiące złotych (20% wartości) zaliczki, wykonawca będzie mógł na przykład zakupić materiały konieczne do wykonania mebli. Problem w tym, że jeśli klient zerwie umowę – wykonawca będzie musiał zwrócić mu te 4 tysiące, natomiast nikt nie ma podstaw, aby zwrócić mu koszty zakupu materiałów na meble. Jest zatem stratny.. W jego sytuacji korzystniejszy będzie bezzwrotny zadatek, i tę kwestię trzeba dokładnie opisać w umowie. Klient nie może się więc rozmyślić, gdy znajdzie tańszą firmę, i zrezygnować z umowy. To znaczy może – ale jego zadatek przepadnie. Wykonawca, który kupił już za niego materiały, przynajmniej nie będzie stratny – zostanie tylko z materiałami, które prawdopodobnie będzie mógł w przyszłości zużyć.

W jakich branżach w takim razie sprawdzi się zaliczka? W takich, w których pobrana kwota nie stanowi zabezpieczenia na poczet wydatków wykonawcy. Na przykład zaliczkę może pobrać monter mebli, i zwrócić ją, jeśli do montażu mebli nie dojdzie. Można też pobrać zaliczkę na kurs na prawo jazdy i zwrócić ją, gdy kursant zrezygnuje – kurs i tak się odbędzie, ale dla innych uczestników, ewentualnie w pomniejszonym gronie.

Przedpłaty mają na celu przede wszystkim rozważniejsze korzystanie z wszelkiego rodzaju usług. Czasami klienci nie są pewni, czy w ogóle potrzebują i chcą iść do kosmetyczki, więc umawiają się, a potem nie przychodzą na wizytę – bo zapomnieli lub zrezygnowali, ale nie poinformowali o tym wykonawcy. Czasem zlecają wykonanie jakiejś usługi, aby tylko zarezerwować sobie termin, ale później poszukują tańszych wykonawców w wolnymi terminami, i gdy takich znajdą – rezerwują u nich kolejny termin i rezygnują z poprzedniego. Jeśli klient zapłaci choćby niewielką kwotę za każdą taką rezerwację, to zyskuje pewność, że jego usługa zostanie wykonana. Co więcej, przemyśli dokładnie swoje potrzeby i preferencje, i będzie bardziej zdecydowany na tę usługę. Przedpłaty działają w taki sposób, że czasem klient, który już zapłaci i zaklepie usługę, czuje się bardziej zmotywowany do skorzystania z niej – nawet gdyby plany nieco mu się zmieniły, lub gdyby się okazało, że gdzie indziej usługa ta jest tańsza.

Więcej o przedpłacie przeczytasz na stronie http://oknotest.pl/artykuly-tematyczne/przedplata-zaliczka-zadatek

Konsolidacja kredytów to sposób na to aby pozbyć się nadmiernego zadłużenia

Kredyt konsolidacyjny to zupełnie nowe zobowiązanie. Kapitałem pozyskanym w tej formie spłacamy nasze aktualne długi. Dzięki temu nie musimy już płacić każdego miesiąca kilku rat. Od tej pory mamy zobowiązanie tylko wobec jednego wierzyciela i jedną płatność miesięcznie, z jednym terminem spłaty. W ten sposób zyskujemy także pewność, że terminowe regulowanie należności nie będzie dla nas problemem. Konsolidacja, dzięki połączeniu wszystkich zobowiązań w jedno oraz wydłużeniu okresu kredytowania, daje nam bowiem także szansę na znaczne obniżenie raty. Przede wszystkim, to ten fakt sprzyja utrzymaniu naszych finansów w ryzach i utrzymuje nas z dala od problemów z nieterminową spłatą.

Gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny

To gdzie dostaniemy kredyt konsolidacyjny albo inaczej mówiąc, gdzie możemy się o niego starać, zależy przede wszystkim od tego w jakiej kondycji są obecnie nasze finanse. Jeśli naszym problemem, owszem jest nadmierne zadłużenie, jednakże jakoś wiązaliśmy koniec z końcem i zawsze terminowo spłacaliśmy raty kredytu. Co prawda, wzięliśmy na swoje barki zbyt dużo zobowiązań i raty kredytu są dla nas zbyt dużym obciążeniem, jednakże cały czas wywiązujemy się z zawartych umów. Wtedy kredyt konsolidacyjny w banku z całą pewnością będzie idealnym rozwiązaniem, które odciąży nasze finanse i pozwoli bez wyrzeczeń, spłacać nam nie kilka, a tylko jeden kredyt, do tego ze znacznie niższą ratą. W takiej sytuacji większość banków jest raczej przychylnie nastawiona.

To o czym musimy wiedzieć

Nawet niewielkie opóźnienie w spłacie może przekreślić nasze szanse na kredyt konsolidacyjny w banku. Instytucje te bardzo sceptycznie podchodzą do osób, które nie dość, że mają na swoim koncie kilka aktywnych zobowiązań, to na dodatek nie wywiązują się z zawartej umowy i nie spłacają rat terminowo. Co więcej, niezależnie od tego czy staramy się o zwykły kredyt gotówkowy, hipoteczny czy też konsolidacyjny, procedura jego pozyskania w banku zawsze wygląda jednakowo. Oznacza to, że każdorazowo będziemy musieli wykazać się zdolnością kredytową na odpowiednim poziomie. Fakt, że bank nie udzieli nam kredytu konsolidacyjnego jest więc związane z tym, że negatywna historia kredytowa automatycznie wyklucza nas z grona potencjalnych kredytobiorców.

Co zrobić jeśli bank odmówił nam kredytu konsolidacyjnego

Kredyt konsolidacyjny to nie jedyne rozwiązanie. W problemach z nadmiernym zadłużeniem mogą pomóc nam także instytucje pozabankowe, które w swojej ofercie mają pożyczki konsolidacyjne, które jednak będą droższe niż kredyt bankowy.

Jeśli mamy problemy ze zbyt dużą liczbą rat, a tym samy zbyt wysokim zadłużeniem, warto działać jak najszybciej https://habzafinanse.com.pl/kredyt-konsolidacyjny/, zanim pojawią się opóźnienia w spłacie, aby nie zamykać sobie drogi do najlepszych rozwiązań.

Konsolidacja chwilówek jest obecnie coraz bardziej popularna. Wiąże się to z faktem, że coraz więcej osób decyduje się na szybkie pożyczki przez Internet. Tzw. chwilówki można łatwo otrzymać, przy minimalnych formalnościach, ale kiedy ich liczba przekracza możliwości finansowe klientów – wówczas pojawia się problem ze spłatą. Wówczas dobrym rozwiązaniem jest konsolidacja kredytów. Oto 3 porady, które warto wziąć pod uwagę w sytuacji, kiedy okoliczności skłaniają nas do decyzji o konsolidacji chwilówek.

PORADA 1: Przemyśl wysokość rat konsolidacyjnych i całości pożyczanej kwoty

Jest to bardzo ważna kwestia, ponieważ okres i termin spłat powinny być dopasowane do naszych możliwości finansowych. W końcu po to decydujemy się na konsolidację, by móc odzyskać płynność finansową, a nie wpadać w jeszcze większe problemy.

Wyjście z pętli chwilówek dzięki konsolidacji jest możliwe wówczas, kiedy wybierzemy właściwą wysokość rat. W praktyce wskazuje się, że warto pożyczać tyle, ile powinniśmy oddać. Większa kwota pociąga za sobą większe oprocentowanie, a więc i wyższe wydatki. Poza tym oprócz comiesięcznej raty musimy jeszcze posiadać środki na stałe wydatki, koszty utrzymania, amortyzacji itp. Warto więc dobrze ocenić swoje możliwości finansowe, by konsolidacja chwilówek realnie pomagała odzyskać płynność finansową i by w ostateczności nie zagrażał nam kredyt oddłużeniowy.

PORADA 2: Wybierz najlepszy moment na wybór konsolidacji chwilówek

Jaki jest właściwy moment?

Nie za późno. Czyli wówczas, kiedy już przypuszczamy, że posiadana ilość oraz większość pożyczek przekracza nasze zdolności finansowe. Zdecydowanie nie warto czekać aż popadniemy w większe zadłużenie, kredyt przeterminuje się, a odsetki będą rosły. Wtedy rozpoczyna się początek tworzenia się negatywnej historii kredytowej w BIK, co w przyszłości może okazać się znacznym utrudnieniem podczas starania się o jakiekolwiek inne pożyczki.

Starania o uzyskanie kredytu konsolidacyjnego np. na takie cele jak wcześniejsza spłata produktów pozabankowych – również warto zacząć szybciej. Oszczędzi to stresów w sytuacji, gdyby formalności potrwały dłużej niż zakładamy i pozwoli zachować spokój.

PORADA 3: Określ skąd wziął się Twój problem ze spłatą chwilówek

To ważna kwestia, ponieważ pomaga nas uświadomić sobie dlaczego wpadliśmy w wir zadłużenia i wyciągnąć wnioski na przyszłość. Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie, które pozwala na zapanowanie nad własnymi finansami, ale by miało to trwały efekt konieczne jest poznanie przyczyn naszych długów i ich eliminacja w przyszłości.

Spłata chwilówek tylko na pozór wydaje się łatwa. Tak jest np. w przypadku pierwszej chwilówki, która w większości firm jest darmowa. Kolejne już jednak nie. Tymczasem firmy kuszą m.in. szybkimi przelewami na różne cele, długimi godzinami pracy i dyskrecją. To z pewnością znaczne atuty, o ile jesteśmy później w stanie spłacić swoje długi i nie musimy starać się o takie rozwiązania jak konsolidacja chwilówek dla zadłużonych.

Realne i odpowiedzialne podejście do kwestii własnych długów pozwala w przyszłości mądrze zarządzać finansami, co ma znacznie kiedy prowadzimy dom, a wydawane środki i sposób ich gospodarowania wpływa bezpośrednio także na życie innych domowników.

PORADA 4: Wybierz dobrą firmę, która zadba o Twoje interesy

W sieci można znaleźć wiele firm, które zajmują się zagadnieniem konsolidacji chwilówek. To dobre rozwiązanie dla osób, które samodzielnie nie potrafią sobie z tym poradzić. Wówczas dobrze zdać się na pomoc fachowców, którzy odpowiedzialnie będą zarządzać naszymi finansami i pozwolą na odzyskanie płynności własnego portfela i spokoju ducha. Dla tego typu firm uzyskanie kredytu konsolidacyjnego jest znacznie szybsze i łatwiejsze.

W długi można szybko wpaść, o ile liczba zaciągniętych pożyczek pozabankowych okaże się niemożliwa do spłaty w terminie. Wówczas rozwiązaniem jest konsolidacja, która pozwala na regularne spłaty zobowiązań i zachowanie pozytywnej historii kredytowej, co może okazać się cenne w przyszłości. Zanim, jednak podejmiemy decyzję, że chcemy się na nią zdecydować – warto zapoznać się z kilkoma poradami i mieć to na uwadze, by nauczyć się dobrego gospodarowania własnym kapitałem.